房屋抵押贷款时需要注意什么，影响房屋抵押贷款利率的重要因素

在房屋抵押贷款中，常见的还款方式有两种。一是先息后本，二是等额本息。

但在实际借贷中，银行为了降低坏账的风险，往往会在这两种还款方式上做一些额外的约定。

根据抵押贷款年限的不同，小二将还款方式大致分为以下几种情况：

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短年限（1-3年）

这类短年限抵押贷款，必然是按标准的先息后本的方式还款。也就是每月只需要偿还利息，贷款到期一次性偿还本金。

为什么说短年限一定是先息后本还款呢？

因为如果使用等额本息还款，月供压力就太大了。这样的贷款产品显然是没有竞争力的，也不会有借款人选择此种还款方式。

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中长年限（3-10年）

以目前成都的贷款政策来说，超过3年的抵押贷款，中途一般都会让借款人归还本金。因此，这里的还款方式就比较不规则了。

①分摊式等额本息

分摊式还法的产生，主要解决的是短年限下等额本息还款压力大的问题。

比如借款人贷款5年，分摊式还款会按照20年的期限来计算月供，等贷款到期一次性偿还本息，这样就大大降低了月供压力。

举个例子：贷款100万，5年（60期）；

分摊式还款：1-59期，月供等于20年等额本息的月供；第60期，一次偿还第60期的月供+剩余的未还本金。

②先息后本，每1年或3年归还全部本金

这种还款方式常出现在低利率的贷款产品之中。比如：某行3.75%，10年期的抵押贷。它就是每年必须归还全部本金一次。

③先息后本，但计划性归还本金

正常月供按照先息后本计算，同时约定每隔一段时间，归还一定比例的本金。比如：每隔半年归还1%的本金。

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长年限（20年）

长年限抵押贷款，最常用的还款方式就是等额本息。这和咱们房贷的等额本息还法是一模一样的。

但也不排除会有银行采用，【先息后本—计划性归本】的还款方式。我之前的一篇文章中，就有写过20年先息后本的抵押贷。

当房贷利率下调时，抵押贷款已内卷到20年先息后本

综上，你可以发现，还款方式和贷款年限是密切相关的。所以，咱们在办理房屋抵押的时候，需要结合贷款年限、还款能力，综合衡量还款方式。

大家好，我是贷小二，一名资深的房产抵押从业人员。在成都，我见过太多为贷款而四处奔走的客户。他们有些是个人条件问题，有些是不懂市面上的贷款产品。为此，他们踩过很多坑，交了很多学费。

我开通头条的初衷，就是为了帮助这批人更快地找到适合自己的贷款方案。在头条里我会分享最新最权威的贷款知识。如果你有贷款方面的问题，也可以和我交流。